Le processus de souscription à l’assurance emprunteur : Étapes importantes à suivre

assurance emprunteur

Publié le : 08 décembre 20237 mins de lecture

Qu’elle soit souscrite auprès de votre banque ou d’un assureur professionnel comme April, l’assurance emprunteur est indispensable à votre projet immobilier. De la simulation en ligne à la signature du contrat, découvrez les cinq étapes essentielles à suivre pour souscrire à ce type d’assurance.

Réaliser une simulation d’assurance de crédit immobilier en ligne

Le devis en ligne est une étape clé dans le processus de souscription à l’assurance de prêt. Lorsque, par exemple, vous consultez cette page et que vous remplissez en quelques clics le formulaire disponible, l’assureur évalue rapidement vos besoins d’assurance, mesure l’étendue des risques à couvrir et simule le tarif.

Faire un devis en ligne avant d’assurer un prêt hypothécaire est donc un moyen simple de comparer les différentes offres du marché et d’opter pour celle qui correspond le mieux à votre projet. C’est aussi un gain de temps considérable.

En plus de vous donner une idée du prix prévisionnel de votre assurance, cette démarche peut vous amener à faire votre déclaration en ligne, à bénéficier de la délégation d’assurance et à valider votre certificat d’adhésion. C’est un exercice qui vous aide à prendre votre décision en temps réel avant de poursuivre le processus de souscription de votre assurance en confiance.

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Les formalités médicales : une étape possible vers l’assurance d’un prêt hypothécaire

Les formalités médicales vous concernent si votre crédit immobilier doit continuer d’être assuré même après que vous ayez atteint l’âge de soixante ans. C’est également le cas si le prêt à assurer dépasse 200 000 euros. Il y a ensuite votre état de santé qui compte beaucoup.

L’examen médical nécessaire à la souscription d’une assurance prêt immobilier peut être effectué dans un centre spécialisé. Toutefois, certains assureurs préfèrent vous recommander un praticien de leur choix. Dans la plupart des cas, votre futur assureur vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Ce questionnaire permet à l’organisme sollicité de décider de vous assurer ou non.

En d’autres termes, l’avis d’un médecin-conseil est déterminant pour la conclusion d’un éventuel contrat et la fixation du coût de votre assurance. Vous devez donc répondre au formulaire de la manière la plus honnête et la plus responsable possible. Toute information frauduleuse peut, en effet, conduire l’assureur à résilier le contrat et à s’approprier légalement les primes qu’il aurait perçues.

Signer une proposition d’assurance crédit

Lorsque vous souscrivez une assurance crédit, vous devez signer un contrat avec la compagnie d’assurance de votre choix. Cependant, avant de signer ce contrat, vous serez appelé à remplir et à signer une proposition d’assurance. Il s’agit d’un document non-contraignant qui pose les bases de votre projet d’assurance de prêt immobilier.

L’enjeu de ce type de proposition est tel que vous devez lui accorder toute votre attention. C’est particulièrement vrai lorsque vous souhaitez investir dans l’immobilier neuf ou ancien et que vous cherchez les meilleures offres du marché. En effet, votre contrat d’assurance crédit immobilier doit inclure, entre autres, une couverture-décès, et il est important que votre contractant vous explique ce que cela signifie.

Dans la mesure du possible, renseignez-vous sur les autres garanties, sur les différents tarifs qui leur sont associés et sur les conditions de remboursement des prêts en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail.

La décision de l’assureur : une étape décisive dans la conclusion du contrat

Lorsque vous soumettez la proposition et les autres documents nécessaires à la souscription à l’assurance de prêt immobilier, votre futur assureur examine attentivement votre dossier. En conséquence, vous recevrez une réponse dans un délai raisonnable.

En général, les demandes d’assurances crédits sont acceptées. Toutefois, les maladies invalidantes ou graves peuvent entraîner le rejet pur et simple de votre demande. En revanche, un organisme spécialisé peut accepter d’assurer votre prêt même si vous souffrez d’une maladie préoccupante, comme un cancer par exemple.

Dans ce cas, l’assureur prévoit certaines exclusions et décidera de ne pas indemniser vos bénéficiaires en cas de décès ou de toute autre calamité. Pour couvrir les risques liés à votre assurance, il peut également appliquer une surprime. En d’autres termes, vos primes peuvent être augmentées.

L’acceptation et la signature du contrat d’assurance prêt immobilier

Vous entamez alors la dernière des cinq grandes étapes de la souscription d’une assurance de prêt. Si votre futur assureur accepte votre demande, il vous en informera par lettre. Si vos résultats médicaux sont satisfaisants, votre contractant vous appliquera un tarif standard et vous enverra un certificat d’adhésion.

Il vous sera ainsi demandé de joindre à votre dossier toutes les pièces administratives nécessaires au traitement et à la conclusion de votre contrat d’assurance. Pour que le contrat et l’attestation prennent effet, vous devez transmettre vos coordonnées bancaires à l’assureur et l’autoriser à débiter votre compte.

En cas de surprime et/ou de restrictions, vous devez informer l’assureur de votre acceptation de sa proposition d’assurance crédit immobilier. Pour ce faire, vous signez et datez la lettre d’acceptation avant de la lui renvoyer par courrier. Le document est ainsi validé et prend effet immédiatement.

Maintenant que vous connaissez les cinq étapes importantes de la souscription d’une assurance prêt immobilier, vous souhaitez sans doute savoir vers qui vous tourner. Quelle que soit l’ampleur de votre projet, contactez april.fr. En plus de vous fournir des informations complètes et détaillées, cet assureur peut vous aider à bénéficier d’une expérience personnalisée en matière d’assurance de prêt immobilier.

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